23家銀行的存款利率都有多少？
更新時間：2024-04-01 07:04:56作者：佚名
2023年9月1日，六大國有銀行下調存款利率存定期三年哪個銀行高，其中一年期利率下降10個基點，三年期利率下降25個基點。
小紅書上“存款”的注釋有103萬+條，“定期”的注釋有344萬+條。 在利率下降、貨幣貶值的當下，銀行存款利率的變化備受年輕人關注。 市場上甚至衍生出了一種“特種部隊”存款情況，即為了獲得更高的存款利率，從一個城市存款到另一個城市。
2023年9月，《消費者報告》總結對比了23家銀行的存款利率。 測試的23家手機銀行涉及大型國有銀行、股份制銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、互聯網銀行五類。
其中，6家大型國有銀行（大型國有銀行）包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、中國銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行； 招商銀行、平安銀行、興業銀行、光大銀行、浦發銀行、中信銀行等6家股份制商業銀行（股份制銀行）； 杭州銀行、南京銀行、寧波銀行、四川銀行、江西銀行、貴州銀行等6家城市商業銀行（城商行）； 3家農村商業銀行（農村商業銀行）包括廣州農村商業銀行、上海農村商業銀行、無錫農村商業銀行，兩家互聯網銀行包括微眾銀行和網商銀行。
國有大行幾乎沒有差別，城市商業銀行的利率可高達3~4%。
據中國人民銀行官網發布的2023年7月金融統計報告顯示，當前人民幣存款余額277.5萬億元。 其中，前7個月人民幣存款增加18.98萬億元，同比多增1290億元。 此外，2023年1月以來的統計數據顯示，我國家庭存款累計超過120萬億元。
可見我們越來越喜歡存錢，但是存款利率卻越來越低。 很多年輕人都在焦慮：哪家銀行的存款利率更高？ 跨省跨省存錢值得嗎？ 各大國有銀行、股份制銀行、城市商業銀行的存款差距是否較大？
個人人民幣儲蓄存款可分為以下幾類：活期存款、定期存款、存單、協議存款和通知存款等。定期存款又分為一次性支取、一次性支取、一次性存款和一次性存款。取款、存款本金和利息提取等
以比較常見的整存整取為例，人民幣整存整取定期儲蓄存款是存款時約定存款期限，本金一次性存入，全部或部分存入的業務。本金和利息均被提取。 存款期限可分為三個月、半年、一年、兩年、三年、五年。 不同銀行、不同貨幣、不同存款期限有不同的利率標準。 詳情請參閱各銀行公布的利率表。 它通常在銀行的儲蓄銀行中列出，也稱為“掛牌利率”。
一次性存取款利息計算公式為本金×存款期限（年）×年利率。 例如，利率為2.20%，本金為10萬，3年后定期利息為10萬×3（年）×2.20%=6600元。 您還可以使用手機銀行APP或官網存款工具查詢存款利率并計算利息。
2023年9月，《消費者報告》對23家銀行官網公布的最新定期存款利率進行了匯總對比。 與6月份公布的利率相比，統計的六大國有銀行和六家股份制銀行均下調了存款利率。
六大國有銀行的存款利率普遍較低，且差距很小。 一年期及以下存款利率低于1.6%，三至五年定期存款利率僅為2.20%~2.25%。 如果你在國有大銀行存10萬元，三年后只能拿到6600元利息。
除招商銀行外，其他五家股份制銀行的存款利率均高于主要國有銀行。 招商銀行的存款利率與各大國有銀行基本相同。 平安銀行、興業銀行等股份制銀行的存款利率高于大型國有銀行。 例如，大型國有銀行的一年期存款利率為1.55%，而股份制銀行的一年期存款利率為1.75%。
城市商業銀行與農村商業銀行內部差距巨大。 杭州銀行、南京銀行、寧波銀行三大城市商業銀行的存款利率與股份制銀行相差不大。 四川銀行、江西銀行、貴州銀行3家城市商業銀行的存款利率較高。 在較高水平上，1年期存款利率可高達2%左右，3年期存款利率可高達3%左右。
值得注意的是，主要國有銀行和股份制銀行的存款利率公布時間相對較晚，即2023年9月1日，且更新較快，而城市商業銀行和農村商業銀行的存款利率公布時間較晚。前段時間可能會更新。 這并不快。 實際利率以各銀行線下網點或銀行APP處理結果為準。 農商行和互聯網銀行的存款利率和城商行相差不大，這次就不詳細說了。
除常見的整存整取外，還有整存整取、整存整取、存本取息等定期存款類型。各類型的利率定期存款利率低于同期整存整取利率。 例如，5年期利率為2%或更低，不建議這樣做。 如果有這個需求，也建議選擇利率較高的城市商業銀行或農村商業銀行。
在城市商業銀行存20萬元，比在大型國有銀行多賺2000-5000元利息。
簡單來說，存款利率從高到低依次是：城市商業銀行、農村商業銀行>股份制銀行>大型國有銀行。
粗略估算一下，以存入3年的20萬元為例，假設國有大型銀行的利率為2.20%，股份制銀行的利率為2.25%，城市商業銀行的利率為為3%，應付利息分別為13200元、13500元、18000元。 各大國有銀行與城市商業銀行的差價為4800元。 如果能搶到3年4%利率的產品，就能額外獲得1萬元。
因此，很多人跨市、跨省、跨銀行存錢賺取利息，希望找到4.0%利率的產品。 有的人去外地搶大額存單。 大額存單的利率高于同一銀行定期存款的利率。 例如，工商銀行、農業銀行等大型國有銀行的大面額存單三年期利率高達2.65%。 南京銀行等部分城市商業銀行的大額存單利率為3年期，利率高達3.1%，高于同業3年期一次性存款利率。銀行。
但大額存單的最低存款要求一般為20萬。 “個人大額存單”是銀行向個人客戶發行的以人民幣計價的記賬式大額存單。 是期限標準化、最低投資額要求、定價市場化的存款產品。 根據中國人民銀行有關規定，大額存單納入存款保險。 某些存單也可以在銀行指定的平臺上轉賬。
值得一提的是，上述分析是根據各銀行官網公布的最新存款掛牌利率計算的。 所列存款利率僅供參考。 特定客戶實際利率以各銀行網點及其他業務處理渠道最終處理結果為準。 實際利率一般高于掛牌利率。 也就是說，您可以通過咨詢各營業部網點獲得更高的存款利率。
專項存款利率較高，但有限制
《消費者報道》記者查閱了廣州珠江新城片區多家銀行網點的定期存款利率。 工行客服表示，三年期利率可高達2.60%（掛牌利率為2.20%），需存入5萬以上。 其他存款期限的定期存款年利率也可能隨存款金額的變化而變化。 招行客服表示，可以選擇招行專項存款。 部分產品的期限為 2 年，最高可達 2.55%。 存款1000元起，到期后自動存入您的賬戶。 詳情可咨詢各銀行線下網點或手機銀行APP查詢。
許多較高的實際利率都有限制。 例如四川銀行的“定期寶”產品，利率高達4.0%。 該產品為一次性差別化儲蓄產品，最低存款額為1萬元，期限為5年。 四川銀行客服回復消費者報道記者稱，該產品需要在四川當地線下網點開戶。 目前，不同地區網點的開戶要求也不同，開戶成功率不高。
有人擔心小銀行存款的安全性。 根據《存款保險條例》存定期三年哪個銀行高，存款保險實行賠付限額，最高賠付限額為50萬元。 這意味著，只要你存錢的銀行參加了存款保險制度，50萬元以下的本息就能得到保證。
利率下行趨勢明顯，“特種部隊存款”崛起
存款利率真的越來越低嗎？
《消費者報告》計算了四家銀行近八年（2015年-2023年）的存款利率變化情況。 可以發現，這些銀行的利率調整時間相近。 例如，2023年9月、2023年6月、2022年9月、2015年10月都有利率調整。
結果顯示，四家銀行的利率整體呈現下降趨勢。 以“全能銀行”工商銀行為例，2015年3月三年期存款利率為3.75%，2015年10月利率調整為2.75%，9月調整為2.60% 2022年、2023年2023年6月調整為2.45%，2023年9月調整為2.20%，下降趨勢明顯。
商業銀行本質上是通過利差賺錢，吸收儲戶的存款，然后貸出。 貸款利息高于存款利息。 貸款利率持續下降，存款快速增長。 近期，多家銀行凈息差收窄至1.7%左右。 因此，銀行只能通過降低部分定期存款利率來維持利潤。
對于普通老百姓來說，利率長期下行和貨幣寬松的趨勢不可避免，現金的購買力不斷被稀釋。 一般銀行存款利率無法跑贏通脹，人們焦急也是可以理解的，這就導致了“同業存款”、“跨市跨省存款”、“特種部隊存款”等情況。
所謂“特種兵存款”，是指由于大銀行降息，人們到外地尋找利率高的小銀行存款，與“特種兵旅行”的概念類似。 ”。 這是一種“套利”行為。 社交平臺上，不少博主“炫耀分享”，搶到4分以上高息存款產品。
網友在社交平臺上分享稱，他們以超過四點的利率“搶奪”了存款。
除了利息的差異外，還可以看看存定期存款所贈送的積分、禮品（如行李箱、背包等）、門票、購物卡等，并計算其背后的價值。 如果差別不大，那就選擇離家近、態度好的銀行。
消費者報告建議
（一）同一銀行存款不得超過50萬元。 由于存款保險最高報銷限額為50萬元，因此建議將50萬元以內的存款存放在各小銀行。 如果金額超過50萬，建議存放在大型國有銀行。
(2)不建議設置自動轉接。 到期后自動轉移的利率一般默認為掛牌利率，通常低于此前協商的利率。 最好提前和銀行達成協議。
（3）可存入多筆不同存期的存款。 如果把錢全部存了5年，而你急用錢，提前支取的話，就只能按照現在的利率（目前大多是0.2%）來計算，就會損失利息。 建議將長期和短期定期產品結合起來，形成滾動循環，讓資金定期到達，以應對突發情況。
（四）豐富資產配置。 除了存款之外，您還可以投資一些符合自身需求、能夠承擔風險的金融產品，比如貨幣基金（支付寶里的業寶就是貨幣基金）、債券基金等。
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