國有大行存款利率重回3%以上利率未來要漲？
更新時間：2024-03-28 15:02:47作者：佚名
1月15日至17日，紅星新聞記者走訪成都發現，多家中小銀行上調了存款利率。 大額存單3年期存款利率最高可達3.55%。 與大型國有銀行相比，已進行多輪存款利率調整。 后來其3年期存款利率低至2%左右，兩次存款利差高達1.6%左右，5年期利率達到1.95%。
對此，多位受訪分析人士認為，近期中小銀行存款利率短期上漲，主要與年底年初的“開門紅”有關。 中小銀行普遍通過提高存款利率來增強市場競爭力； 他們還指出，雖然短期利率在上升，但未來基準利率很可能繼續下降，銀行存款利率仍有可能下降。 投資者不妨抓住年初的“開門紅”——存款和理財產品利率的短期上漲進行布局。
記者走訪：
如果存100萬元，存5年，中小銀行的利息就多了9.75萬元。
去年存款利率經歷了多輪下調。 2023年12月22日，主要國有銀行定期存款1年期、2年期掛牌利率已低至1.45%、1.65%，3年期掛牌利率1.95%，跌破2%，而5年期掛牌利率僅為2%。
雖然各大國有銀行的掛牌利率都比較低，但從執行來看，大額定期存款的利率相對較高。 紅星新聞記者在工商銀行晉江分行了解到，三年期定期存款利率分為三個檔次，2萬元以下存款利率為1.95%，2萬元以下利率為1.95%。 5萬元以下的利率為2.15%，5萬元以上的利率為2.35%。 值得一提的是，該行5年期存款利率僅為2%，與3年期大額存款利率倒掛。
紅星新聞記者繼續走訪發現存定期三年哪個銀行高，以城市商業銀行、農村商業銀行為代表的中小銀行存款利率遠高于大型國有銀行。
在成都農商銀行福清路支行，門外玻璃上貼著“年利率3.10%”的字樣，十分醒目。 該行一名工作人員表示，一年期利率為2.25%，兩年期利率為2.7%，三年期存款利率為3.05%，20萬元以上存款利率可達3.1%。 “大面額存單每周二發行。” 該工作人員還表示，很多銀行已經跟隨降息，未來銀行也會降息。 “最好盡快保存。”
四川天府銀行江漢路支行，一年期、二年期定期存款利率分別為2.15%、2.85%，三年期存款利率為3.5%，大額存單利率為高達3.55%，五年期定期存款利率為3.7%。 “這個利率最近比較高，去年12月底我們才調回來。” 該行一名工作人員表示，近期隨著利率上調，存款很受歡迎，而且大面額存單沒有限額。
紅星新聞記者隨后在四川銀行晉江分行了解到，該行3年期存款利率為3.4%，5年期利率高達3.8%。 “但存款利率這幾年不太可能再次上漲。”該行一名工作人員表示。 近年來，利率將呈下降趨勢。 他還透露，由于該網點靠近春熙路，近期來成都的不少外省游客特意來這里存定期存款。
在長城華西銀行雙林路支行，3年期大額存單利率高達3.55%，5年期大額存單利率高達3.95%。
由于短期內中小銀行利率上行，與國有銀行的存款利率差距進一步拉大。 紅星新聞記者簡單測算，3年期定期存款利差最高擴大至1.6個百分點，而5年期利差則達到1.95個百分點。 這意味著，如果100萬元存入大型國有銀行和中小銀行，5年賺取的利息分別為19.75萬元和10萬元，相差9.75萬元！
專業分析：
利率仍處于下行趨勢，抓住投資“開門紅”
對于中小銀行存款利率短期上漲，多數受訪者認為存定期三年哪個銀行高，這與銀行傳統的搶存款“開門紅”有關。 但這種趨勢難以持續，他們認為未來存款和理財產品利率將繼續下降。
“我們的存款利率去年降到了3%以下，去年12月底又回升了。”一位不愿透露姓名的股份制銀行內部人士告訴紅星新聞，因為銀行普遍存在這樣的情況。有年底結束一年、年初“開門紅”的傳統。 ，他們大多會利用這個時間搶存款，而且存款利率會更高。 “各家銀行的市場地位、競爭策略、市場需求不同，存款利率定價也會存在較大差異。”
星圖金融研究院研究員吳澤偉在接受紅星新聞記者采訪時表示，年初在獲取準備金方面處于弱勢地位的中小銀行負債端，自身面臨著壓力，自身也面臨著更大的壓力。 同時，銀行也有開門紅的傳統，希望在年初積累資本儲備用于授信。 這些促使中小銀行提高存款利率，從而增強了對儲戶的吸引力。 不過，他強調，“這種高概率只是短期現象，難以持續”。
吳澤偉認為，一方面，美聯儲已確認將進入寬松區間，為降息的政策回旋空間打開； 另一方面，從“穩增長”的需要來看，今年央行繼續維持寬松、降低政策利率的可能性很大。 “降息后，銀行存款利率也會相應下降，下調是難以改變的趨勢。”
“回顧2023年金融產品收益率，總體呈現先升后降的趨勢。”普易標準研究員尹凌躍表示。 普易標準的數據顯示，這一趨勢對于預測今年理財產品收益率有一定的參考價值。 尹凌躍指出，一方面，由于政策以降低存款利率為主，債券市場可能呈現震蕩偏強的走勢，理財產品配置端的壓力進一步加大。 另一方面，資產荒持續，部分城投債倉位可能需要尋求其他資產配置替代方案。 “受這些因素影響，今年理財產品收益率可能會出現更加復雜的波動。”
一位金融行業資深人士指出，隨著貨幣政策持續寬松，降準降息的概率很大，未來利率可能會繼續下行。 投資者應適應市場變化，及時調整盈利預期。 另外，不妨抓住年末年初利率短期上漲的機會，及時配置財富資產。
紅星新聞記者 陸波
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