有沒有好的育兒經驗可以分享的？
更新時間：2021-04-15 05:38:29作者：網絡
先分享個故事：
1.一位曾經的男同事，家有女寶3歲，因為夫妻工作繁忙，所以把孩子給老人帶，某一天老人帶著孩子去商場玩，孩子看到兒童蹦床就上去了，玩了一陣子，突然摔倒了，導致右肩膀骨折，老人不懂，以為只是很疼沒外傷，就帶著孩子回家了，幾個小時過去了，孩子變得很嚴重，隨后家長下班帶著孩子就醫，大夫說，因為錯過了最黃金的6小時，所以需要手術，可能會留疤！然后就是入院手術~
現在孩子在生活中，很多意外，疾病的發生導致父母很鬧心，各種鬧心，經常請假的理由其中有一條就是“孩子生病，要去醫院”，意外，感冒發燒肺炎，甚至是白血病各種疾病都是很讓父母擔憂的，作為一個保險從業者，不得不說，在照顧孩子的健康之余，其實還應該給孩子配置保險，下面進入正題，怎樣給孩子配置保險？
一、 買保險之前你需要知道的幾條原則
以下這幾條原則老生常談，可能你也反復看到過。但既然是原則就要盡量去遵循，對于那些明明看到馬路對面是紅燈，卻偏要去闖的人，十步也攔不住。
01 大人的保障比小孩更重要
很多家長都容易陷入一個誤區，覺得孩子年紀小風險大，理應配置最全面的保障，卻讓自己卻處于“裸奔”的狀態。正相反，家長作為家庭經濟的支柱，是收入來源，一旦意外來襲，對家庭造成的損失將會更大。
因此我們先反問自己一句，“我的保障齊全了嗎？”
如果你的答案是“YES”,那么恭喜你家庭抗風險能力十級，寶寶的保險規劃可以提上日程 ~
02 一定要先上社保，重要的事讀三遍！
如果你的孩子目前還沒有上少兒醫保，那么十步請您在看完這篇文章后，立即放下手機去當地的社保機構辦理少兒醫保。
這是一項非常重要的內容，是真正的花小錢辦大事。
用極少的投保金額，便可以在今后的門診住院中，獲得較高比例的賠付，并且不會因為寶寶有先天疾病而被拒保。
需要知道的是，有無社保在后續購買商業保險時也是有很大區別的。
03 給寶寶買保險的順序
少兒醫保＞意外險＞重疾險＞醫療險＞年金險/萬能險
先保障，后理財；先意外，后健康。這簡單十二個字絕不是簡單說說而已。
按照這個順序購買保險是不會出錯的，只不過在具體產品的選擇上可以更加寬泛一些。二、 針對不同種類的商業保險，十步有話說
01 意外險
為什么將意外險排在兒童最需要的商業保險第一位？
首先兒童初生牛犢不怕虎，對危險不自知，也缺乏自我保護能力，意外發生的概率遠高于成人；其次意外險限制極少，購買方便，價格低廉，杠桿率高。
如今市面上的意外險種類比較豐富全面，在選擇上除了能保重大的事故（身故或全殘），也應該保障孩子一些磕碰摔傷、貓狗抓咬等意外情況。
這個責任主要屬于意外醫療的部分，同時意外醫療往往也可以作為社保的補充。
需要注意的一點是，保監會規定，對于10周歲前的被保險人，身故保額不允許超過20萬；已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過人民幣50萬元。（主要是為了防止通過對未成年人的人身傷害進行惡意騙保）。
02重疾險
羅一笑事件大家一定還記得，那個眼睛大大、笑起來很可愛的小女孩，已經離開我們很久了。
而笑笑不幸罹患的白血病，屬于兒童高發重疾的TOP疾病。
一次重疾就可能擊垮一個家庭，因此家長在兒童重疾險的選擇上一定要格外用心。
上一期十步在《新手媽媽買兒童重疾險，沒想到一路都是坑》一文中詳細講述了購買重疾險時需要注意的問題，今天借此再補充一些。
挑選兒童重疾險有“三不”，不買返還型，不買組合型，不買終身型。
1返還型
返還型重疾是真的不劃算！每一個選擇返還型保險的人都認為其中有利可圖，但你覺得保險公司是傻子嗎？
看起來最后把錢一分一分都還給你，實際上他們已經利用多繳納的費用，去進行其他項目的投資，賺的盆滿缽滿。
所以返還型所宣傳的“保障+儲蓄”功能，實際上收益還不如普通理財高。
因此十步建議絕大部分的家庭更適合選擇消費型重疾險，性價比高、杠桿率也更高。
2組合型
大部分的組合型保險以終身壽險為主險，然后捆綁銷售重疾險和意外險，甚至醫療險。
雖然我是真的很不想再次提到平X福，但是作為組合型保險的“代表作”，平X福確實一直在秉持著將“坑”進行到底的路線。
主險是一款終身壽險，而對于孩子來說，最不需要的商業保險恰恰是壽險；倘若作為理財產品年化收益率又極低；該保的重疾不保，保了的重疾一分為三，實際都是同一種；價格高到令人咂舌，大大小小的坑卻不計其數……
總之，從平X福身上可以得知，組合型保險性價比極低，一般每年要多花30%以上的錢。
而且條款又多又雜，連保險代理人都很難搞得一清二楚。
如果真的為寶寶著想，千萬不要圖省事就去買組合型。
3終身型
終身型重疾險的杠桿率低，性價比也低，比定期重疾的價格高出幾倍，對于一個普通家庭來說，甚至可能會成為“負擔”。
并且隨著經濟的發展，通貨膨脹是必然的，如果在孩子出生時就買了終身型重疾，那么到了中老年時期發生重疾，實際購買力則低得可怕。
的確是不建議給寶寶買終身型重疾險，因為定期的更劃算，更容易跟隨自身的成長情況加以調整。
買保險絕對不能貪圖省事，也不能過于追求保額高保障全，從而忽略了家庭的經濟支出和開銷狀況。
兒童的保費花費一定要合理，不要占用家庭過多的保費預算支出。
要永遠記住，買保險是為了擁有抵御風險的能力，讓保險保障人生，才是購買保險的初衷。03 醫療險
對于醫療險而言，可持續性很重要，很多醫療險屬于一年期產品，為了保證可續保，應盡量選擇銷量較高的產品。
此外針對門診醫療和住院醫療，建議選擇住院醫療，因為門診的費用較低，都屬于家庭可承擔范圍內。
至于選擇小額醫療險還是購買高保額高免賠額的中高端醫療保險，一句話，看自身的需求。
后者的醫療資源更加豐富，提供的服務也更加完善，對于小朋友的治療是有好處的。
而一些小額醫療險所報銷的內容，實際上大部分家庭都可以支付。
但中高端醫療險的保費自然更貴，花錢既要花在刀刃上，也要量力而行。
04 年金險（教育金等）
這種理財型保險在十步看來基本都是“雞肋”。
說是可以既保障又理財，實際上保障的效果非常弱，投資的匯報又及其低。
跑不贏通貨膨脹就算了，連余額寶都打不過，靠年金險理財掙的回報，真的不如將錢存進余額寶。
因此，教育金、創業金、結婚金什么的，能別買還是別買了。
以上，就是如何給兒童配置保險的基礎內容。
沒錯，你沒有看錯，就是基礎內容，但這些也是最根本的知識，萬變不離其宗。
不管今后還會出現多么五花八門的保險產品，無論這些產品宣傳的陣仗有多大，只要時刻記住自己的家庭需求以及購買原則，就不會出問題。
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