更新時間：2021-12-28 13:51:20作者：admin2
2008年下半年以來，由美國次貸危機引發的金融風暴迅速席卷全球，各行業都無可幸免地被波及。近來無論是廣播電視，還是報刊雜志，亦或是人們茶余飯后的閑談，“金融危機”大概是出現頻率最高的詞匯之一。尤其是隨著股市和房市的持續低迷，許多家庭持有的房產、股票、基金等資產大大縮水，金融危機已經切實影響到許多中國家庭的生活，不少人對投資理財產生了許多困惑。在當前金融危機陰影之下，回歸家庭理財的基本目標，及時調整家庭理財策略，已成為廣大家庭“轉危為機”的當務之急。
有整體規劃方能臨危無險
家庭理財的基本目標在于建立一個財務安全健康的生活體系，以實現人生各階段的目標和理想，最終實現財務的自由。在前兩年股票和基金市場一路高漲的時候，一些家庭將一味追求短期的投資回報等同于理財，將大部分家庭積累投入到風險較高的領域，如股票、房地產等，對未來生活和財務狀況的變化以及風險承受能力缺乏統籌的整體規劃，很少考慮自己家庭收支的平衡性、家庭的流動儲備，資產的平衡配置和相關風險的轉移等，最終導致其家庭理財陷于危局。鑒于當前金融危機直接造成家庭自身抵抗各種風險能力的下降，這個時候我們迫切需要建立一個“攻守兼備”的中長期整體規劃，尤其是有效利用保險這個有特殊財務安全保障形式的金融產品，把它配置到我們家庭整體財務規劃中來，為我們家庭搭建一個財務安全的防線。
完善家庭風險保障及早化危為夷
正確的家庭理財一般包括三個階段：首先是風險管理，其次是累積財富，最后才是投資——在已有財富的基礎上，創造新的財富。事實上，我們在日常生活和工作中，都不可避免地面臨著很多客觀風險。這些風險無法預測，也是人力所無法控制的。概括地說，人身方面的主要風險事件大致包括：遭受意外事故、身患重疾、喪失收入能力、過早死亡、活得太長等。事實告訴我們，如果只是把發生在別人身上的風險事故當成故事和新聞來看，片面認為這些都是小概率事件，事先缺乏風險防范的充分考慮，一旦風險變為現實而降臨到你或自己家人身上，急需大量的資金支出，再好的理財計劃也將無以為繼，最終變為“空中樓閣”，還會給我們的家庭和人生帶來不可估量的打擊和經濟重負。
我一直認為保險是家庭理財的基石，在所有的理財工具中，保險是唯一具備“雪中送炭”功能的有效工具。在金融危機陰影的籠罩下，家庭所面臨的各種風險和不確定性也隨之而增多，同時家庭自身抵抗力大幅下降，及早完善包括意外、重疾、醫療、失業、身故和家庭財產保險等在內的各類家庭風險保障則顯得格外重要。
擴大收入構成 注重收入保障
一些抽樣報告表明，目前一些家庭收入構成顯得過于單一，有的僅為工資性收入和銀行存款利息收入，有的幾乎全部為股票和基金投資收益。實際上，家庭的收入來源可包括所有家庭成員的工薪收入、經營收入、財產性收入、轉移性收入等。對大多數家庭而言，在當前全球經濟不景氣的環境下，堅持工薪收入為主，財產性收入和其他經營收入為輔，適當擴大收入構成的多元化，無疑也是一個抵御金融危機的有效方法。
其中家庭主要經濟支柱的收入能力保障事宜顯得尤為重要。通過事先投保專門的失能收入補償保險，在這個特別的“家庭收入第三支柱”的呵護下，家庭經濟來源將更加穩固無憂。