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1、代理人明知委托事項(xiàng)違法仍進(jìn)行代理活動(dòng)的銀行從業(yè)資格考試題，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。 【單選題】

A.Agent

B.校長(zhǎng)

C.代理人和委托人

D.代理人或委托人

【答案】C

【分析】受托人明知或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法而仍實(shí)施代理行為，或者委托人明知或者應(yīng)當(dāng)知道受托人的代理行為違法而不反對(duì)的，委托人和受托人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。幾項(xiàng)責(zé)任。

2、銀行代理銷售A股基金。 客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售獲得的手續(xù)費(fèi)中提取20%的績(jī)效獎(jiǎng)金。 小張的客戶劉偉是一位謹(jǐn)慎的投資者。 他的投資組合中已經(jīng)包括200萬元的A基金，占其投資組合的40%。 為了增加業(yè)績(jī)，小張建議劉偉再買200萬元。 基金A.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德，小張的行為是（ ）。 【單選題】

A 違反誠(chéng)信守則

B 違反合規(guī)準(zhǔn)則

C 違反客觀公正原則

D 違反職業(yè)能力標(biāo)準(zhǔn)

【答案】C

【分析】所謂客觀公正，是指理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際需要為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)方案，在涉及各方存在利益沖突時(shí)，摒棄個(gè)人情緒、偏見和欲望，確保公平合理。

理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)公平對(duì)待每一位客戶、委托人、合作伙伴或機(jī)構(gòu)。 在提供服務(wù)的過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、個(gè)人關(guān)系等因素的影響。 可能發(fā)生的利益沖突必須及時(shí)向相關(guān)方披露。 。

3. 以下是時(shí)間值的基本參數(shù)（ ）。 [多項(xiàng)選擇題]

A.現(xiàn)值

B.未來價(jià)值

C、時(shí)間

D.利率

E.通貨膨脹率

【答案】ABCDE

【分析】時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)包括現(xiàn)值、終值、時(shí)間、利率（或通貨膨脹率）。

4、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶一般指自然人，包括（ ）。 [多項(xiàng)選擇題]

A、具有完全民事行為能力的人

B. 限制民事行為能力人

C、無民事行為能力人

D. 限制民事行為能力人的法定代表人

E. 無民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

【答】艾德

【分析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人或者無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代表人。 無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是其法定代理人。

5、如果項(xiàng)目的NPV為正，則意味著收入現(xiàn)金流的現(xiàn)值大于支出現(xiàn)金流的現(xiàn)值。 該項(xiàng)目有正收益，應(yīng)該接受。 【單選題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A

【分析】對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果NPV>0，則說明該項(xiàng)目在回報(bào)率r的要求下是可行的，且VPV越大，投資收益越高。

6、一般來說，股票指數(shù)基金屬于（ ）。 【單選題】

A. 主動(dòng)型基金

B. 成長(zhǎng)基金

C. 被動(dòng)型基金

D.平衡資金

【答案】C

【分析】根據(jù)投資理念的不同，基金可分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。

主動(dòng)型基金是指通過主動(dòng)管理力求超越基金組合業(yè)績(jī)的基金； 被動(dòng)型基金一般不會(huì)主動(dòng)尋求跑贏大盤，一般會(huì)選擇特定指數(shù)作為跟蹤對(duì)象，復(fù)制跟蹤對(duì)象的業(yè)績(jī)。 因此，被動(dòng)型基金也常被稱為指數(shù)基金。

7、成長(zhǎng)型永續(xù)年金明年派息1.30元，并繼續(xù)以5%的速度增長(zhǎng)。 年折扣率為10%。 那么年金的現(xiàn)值為（ ）元。 （取一個(gè)大概值）【單選題】

A.30

B.20

C.26

D.23

【答案】C

【分析】PV=C/(rg)=1.3/5%=26

8、使現(xiàn)金流量現(xiàn)值之和為零的利率，即使凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，那么它的正確名稱是（ ）。 【單選題】

A、內(nèi)部收益率

B、內(nèi)部收益率

C.凈現(xiàn)值率

D. 內(nèi)部回購(gòu)率（IRR）

【答案】D

【分析】?jī)?nèi)部收益率（IRR），又稱內(nèi)部收益率或內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流量現(xiàn)值之和為零的利率，即凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率。

也就是說，當(dāng)r為項(xiàng)目的IRR時(shí)，該項(xiàng)目既不虧損也不盈利。 此時(shí)r代表貼現(xiàn)率，也就是工程成本，通常是貸款利率，所以本題選D。

9. 根據(jù)客戶分類和需求分析方法，下列選項(xiàng)中不屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類的是（ ）。 【單選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好類型

B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)中性

D. 風(fēng)險(xiǎn)增長(zhǎng)類型

【答案】D

【分析】我們可以根據(jù)客戶對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度將客戶分為三類：風(fēng)險(xiǎn)厭惡、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)中立，故本題選D。

10、個(gè)人生命周期（ ）階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，注重保守、穩(wěn)定的投資銀行從業(yè)資格考試題，以保值增值資產(chǎn)的價(jià)值。 【單選題】

A、穩(wěn)定期

B、保養(yǎng)期

C.成立時(shí)期

D、高峰期

【答案】D

【分析】高峰期：在我國(guó)，一般男性60歲退休，女性55歲退休，此時(shí)房貸等中長(zhǎng)期債務(wù)已還清，子女普遍步入社會(huì)獨(dú)立。 因此，這段時(shí)間基本沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)。 財(cái)富積累達(dá)到頂峰，為未來的生活打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。 基礎(chǔ)。

現(xiàn)階段個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是合理管理積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健投資為主，適當(dāng)比例進(jìn)取投資，多配置基金、債券、和儲(chǔ)蓄。 、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，使資產(chǎn)穩(wěn)定保值增值。

銀行業(yè)職業(yè)資格考試內(nèi)容：

1.必修科目：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》

考試目的：通過本科目考試，考察考生運(yùn)用銀行業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)、銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)、銀行業(yè)基本原理和專業(yè)知識(shí)，分析判斷問題和處理基本業(yè)務(wù)的能力。銀行業(yè)從業(yè)人員道德。

主要考查知識(shí)點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)、銀行業(yè)務(wù)、銀行管理、銀行執(zhí)業(yè)法律基礎(chǔ)、銀行監(jiān)管與自律

2、選修科目：《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)——銀行管理》

考試目的：通過本專業(yè)考試，考核考生是否具備銀行業(yè)經(jīng)理資格并具備履行與其崗位相匹配職責(zé)的能力，包括考察其對(duì)相關(guān)經(jīng)濟(jì)金融制度和法規(guī)的了解、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等內(nèi)容的掌握程度，重點(diǎn)關(guān)注銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的實(shí)際運(yùn)用和控制能力、各項(xiàng)基本業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)以及相應(yīng)的監(jiān)管要求。

主要考察知識(shí)點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)政策、監(jiān)管制度、銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)、銀行經(jīng)營(yíng)管理與創(chuàng)新、非銀行金融機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理與審計(jì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與社會(huì)責(zé)任

3、選修科目：《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)——風(fēng)險(xiǎn)管理》

考試目的：風(fēng)險(xiǎn)管理考試以國(guó)內(nèi)外監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)威框架體系為基礎(chǔ)，緊密結(jié)合國(guó)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本實(shí)踐，針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)全體員工特別是基層員工的基本認(rèn)識(shí)統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理基本概念和術(shù)語，掌握風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)文化、風(fēng)險(xiǎn)限額、風(fēng)險(xiǎn)偏好、三道防線等基礎(chǔ)知識(shí)，重點(diǎn)關(guān)注與基層實(shí)際工作相關(guān)的信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

主要考查知識(shí)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、資本管理、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理、其他風(fēng)險(xiǎn)管理、壓力測(cè)試、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與資本評(píng)估、銀行監(jiān)管與市場(chǎng)約束

4、選修科目：《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)——個(gè)人理財(cái)管理》

考試目的：通過本科目考試，測(cè)試考生對(duì)個(gè)人金融基礎(chǔ)知識(shí)和技能的掌握程度，包括測(cè)試金融投資市場(chǎng)、金融產(chǎn)品、金融業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識(shí)和技能的應(yīng)用； 測(cè)試考生對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)睦斫狻?掌握理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)、客戶分類及需求分析、理財(cái)計(jì)算工具等，綜合運(yùn)用本學(xué)科知識(shí)和技能，合法合規(guī)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

主要考察知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)、金融投資市場(chǎng)、金融產(chǎn)品、客戶分類及需求分析、理財(cái)計(jì)算工具和方法、理財(cái)師的工作流程和方法、理財(cái)師的金融服務(wù)技能、個(gè)人其他與理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)

5、選修科目：《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)——企業(yè)信用》

考試目的：通過本科目考試，測(cè)試考生對(duì)銀行和企業(yè)信用領(lǐng)域相關(guān)知識(shí)的運(yùn)用，包括企業(yè)信用基礎(chǔ)知識(shí)、企業(yè)信用操作流程、分析方法和管理要求，以及企業(yè)信用相關(guān)知識(shí)。法律法規(guī)等，掌握銀行基礎(chǔ)知識(shí)和企業(yè)信貸業(yè)務(wù)能力。

主要檢查知識(shí)點(diǎn)：企業(yè)信用、貸款申請(qǐng)受理與貸前調(diào)查、貸款需求分析、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析、客戶分析與信用評(píng)級(jí)、擔(dān)保管理、授信審批、貸款合同與支付、事后貸款管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類及貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提、不良貸款管理

6. 選擇科目“銀行專業(yè)實(shí)務(wù)——個(gè)人貸款”

考試目的：通過本科目考試，測(cè)試考生申請(qǐng)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)，包括個(gè)人貸款及業(yè)務(wù)管理的基礎(chǔ)知識(shí)、各類業(yè)務(wù)的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人貸款相關(guān)的法律法規(guī)、等，以及辦理銀行個(gè)人貸款的基本知識(shí)。 業(yè)務(wù)能力。

主要考察知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)、個(gè)人貸款管理、個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、信用卡業(yè)務(wù)、個(gè)人信用體系